Эксперт: Шутки при переводе денег - дело нешуточное

Мы все пользуемся переводами с помощью карточных счетов: сдаем деньги в родительский комитет, дарим денежные подарки, выручаем близких и друзей деньгами, даём в долг, а иногда платим незнакомцам (например, за мелкие покупки или такси).

Это уже привычная практика, но иногда стоит вопрос — что написать в примечании к переводу, и нужно ли это делать. Как лучше действовать в подобной ситуации, рассказала «Прайм» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Она объяснила, что в законодательстве нет жёстких требований к указанию сведений в назначении платежа при перечислении средств между физлицами, если это некоммерческий характер платежа.

Но иногда случается, что карту блокируют и приходится объясняться с банком. Порой это связано с сопровождающим перевод сообщением.

«Это происходит потому, что все сообщения, касающиеся назначения платежа, анализируются в автоматическом режиме и, если система обнаруживает определённые маркеры (так называемые «стоп-слова» — прим. ред.), операция по карте может быть приостановлена, а порой и сам счёт блокируется. Объективными причинами блокировки становятся: подозрение на мошеннические действия, легализацию/отмывание денежных средств, финансирование экстремизма/терроризма и иные нарушения закона», — отметила Дайнеко.

Эксперт рассказала, что из добропорядочных владельцев карт чаще всего страдают от внезапной блокировки шутники.

Например, перечислив подруге деньги на её любимый торт и подписав перевод шутливым посланием с упоминанием наркотического средства, вполне можно получить шанс оправдываться за чувство юмора перед банком.

Клиенты ВТБ нарастили объем переводов в дружественные страны до 5 млрд рублей

19 09 2022

Какого-либо официального списка слов-маркеров нет, однако в целях безопасности не нужно упоминать в сообщениях к переводам слова, которые связаны с наркотиками, преступной деятельностью, оружием, коррупцией, терроризмом и т.п. Автоматизированная система — не человек, и у неё нет чувства юмора.

А вот случайный перевод человеку, признанному экстремистом, уже может грозить не только блокировкой карты/счёта (как финансирование экстремизма), но и более серьёзными вещами. 

«Поэтому не нужно совершать добрые дела и откликаться на просьбу постороннего человека помочь перевести деньги «папе, брату» взамен на наличные («у меня карта на перевыпуске/потерялась, а надо отправить деньги срочно на операцию»)», — объяснила эксперт.

Если нужно написать сообщение в качестве назначения платежа при переводе, она рекомендует ограничиться нейтральным «с днём рождения», «возвращаю долг» или «подарок», - рассказала Дайнеко агентству «Прайм».

Напомним, ВКонтакте запустил новый школьный сервис.